今年以来有15省市开出涉房罚单

2020-04-24 来源：

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深圳房产抵押经营贷资金违规流入房地产市场传闻广为流传后，当地监管部门要求商业银行对信贷资金是否违规流入房地产领域开展全面排查，其他地区也有跟进。

实际上，从银保监会网站披露的罚单可见，信贷资金违规流入楼市时有发生。澎湃新闻对今年以来的银保监会官网披露的罚单进行了梳理，据不完全统计，截至4月23日，由于银行贷款违规使用在房地产行业的罚单共53张，涉及23家银行，包括国有大行、股份行、城商行、农商行、村镇银行。

中信银行被处罚金额最大，罚款2020万元

在这53张罚单中，中信银行被罚金额最高，达2020万元。中信银行19条数罪并罚，并且19项违规事实中，直接涉及房地产融资方面的就有13条。

该罚单由北京银保监局在2月20日作出。罚单直接涉及房地产的有：中信银行股份有限公司违规发放土地储备贷款；信贷资金被挪用流入房地产开发公司；未对融资人交易材料合理性进行必要的审查；资金被用于缴纳土地竞买保证金；违规为房地产开发企业发放流动资金性质融资；签署抽屉协议互投涉房信贷资产腾挪信贷规模；理财资金违规投向未上市房地产企业股权；理财资金被挪用于支付土地出让价款；违规向资本金不足的房地产开发项目提供融资；并购贷款真实性审核不足，借款人变相用于置换项目公司缴纳的土地出让价款；理财资金实际用于置换项目前期股东支付的土地出让金；违规为房地产企业支付土地购置费用提供融资；违规向四证不全的商业性房地产开发项目提供融资。

这是近年来中信银行收到的第三张千万罚单。这些罚单均为数罪并罚，且都涉及房地产业务违规。2018年12月，中信银行因6项违规行为被银保监会罚款2280万元，其中包括理财资金违规缴纳土地款、自有资金融资违规缴纳土地款。2019年8月，中信银行因13项违规行为被银保监会罚没2223.6677万元，案由包括未将房地产企业贷款计入房地产开发贷科目、流动资金贷款名义发放房地产开发贷款。

秦农银行罚单数量最多

陕西秦农农村商业银行（以下简称“秦农银行”）数量最多，一共有12张罚单。秦农银行未央支行和碑林支行在今年1月6日有10名员工被警告处罚，1月17日有2名员工被警告处罚。违法违规的事由都是关于商业性房地产信贷管理相关规定的行为负审批责任、管理责任。

国有大行里，中国工商银行、中国建设银行和交通银行的分支行也收到了多张罚单。中国建设银行有6张罚单，其中黔西南州分行3张、太原分行1张、黎平支行1张、云霄支行1张；中国工商银行有4张罚单，其中潍坊潍城支行2张、无锡分行2张；交通银行有3张罚单，其中亳州分行2张，浙江省分行1张。

15省市开出涉房罚单，浙江省处罚家次最多

在上述53张罚单中，城商行、农商行、村镇银行等中小银行共收到39张罚单，占比罚单总量的74%。

从地域分布来看，浙江省处罚力度最大，处罚数量达到9家次，分别为杭州银行3次、上海银行杭州分行1次、浙江建德农村商业银行1次、余杭德商村镇银行1次、浙江富阳恒通村镇银行1次、浙江开化农村商业银行1次、交通银行浙江分行1次；山东省处罚数量达到3家次，分别为山东河东农村商业银行1次、山东昌乐农村商业银行东山支行1次、工行潍坊潍城支行1次；陕西省处罚数量为2家次，即秦农商行2次；北京市处罚数量为2家次，分别为中信银行1次、北京农商银行1次；湖南省处罚数量为2家次，分别为凤凰农商行1次、永顺农商行灵溪支行1次；贵州省处罚数量2家次，分别为建设银行黔西南州分行1次、建设银行黎平支行1次；安徽省处罚数量为1家次，即交通银行亳州银行1次；广东省处罚数量为1家次，即深圳农村商业银行1次；福建省处罚数量为1家次，即建设银行云霄支行1次；河南省处罚数量为1家次，即郑州银行偃师支行1次；江西省处罚数量为1家次，即江西靖安农村商业银行1次；湖北省处罚数量为1家次，即湖北长阳农村商业银行1次；江苏省处罚数量为1家次，即工行无锡分行1次；山西省处罚数量为1次，即建行太原分行1次；云南省处罚次数为1次，即云南大姚农村商业银行1次。

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